المنتجات المالية المستدامة: ما تحتاج إلى أخذه في الاعتبار

المنتجات المالية المستدامة: ما تحتاج إلى أخذه في الاعتبار

في المنتجات المالية المستدامة

المنتجات المالية المستدامة هي أدوات مالية تتوافق مع المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG). وهذا يجعلها مثيرة للاهتمام بالنسبة للمستثمرين الذين، بالإضافة إلى توقع العوائد المالية، يعتمدون أيضًا على التوجه المستدام للشركات والبلدان. يمكن أن تكون هذه المنتجات متوافقة مع الأهداف الأساسية للتنمية المستدامة على النحو المبين في أهداف الأمم المتحدة للتنمية المستدامة (SDGs).

وكجزء من التدابير الموسعة لتعزيز التمويل المستدام، قدم الاتحاد الأوروبي إطار عمل لتشجيع الاستثمارات في الأنشطة المستدامة - ما يسمى بتصنيف الاتحاد الأوروبي. ومع ذلك، هناك بعض الجوانب المهمة التي يجب مراعاتها عند الاستثمار في المنتجات المالية المستدامة، والتي سنناقشها في هذا المقال.

ما هي المنتجات المالية المستدامة؟

المنتجات المالية المستدامة هي استثمارات تستثمر في الشركات أو المشاريع التي لها تأثير إيجابي على البيئة و/أو المجتمع. وقد تأخذ هذه المنتجات في الاعتبار المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة المختلفة، بما في ذلك إدارة المخاطر البيئية، والممارسات التجارية العادلة، والأخلاق، ومكافحة الفساد، وحقوق الموظفين، والتنوع، والحوكمة الرشيدة للشركات.

أنواع المنتجات المالية المستدامة

1. Nachhaltige Aktienfonds investieren in Unternehmen, die den ESG-Kriterien entsprechen. Dies können sowohl einzelne Aktien als auch ETFs sein, die einen Index nachbilden, der auf nachhaltige Unternehmen abzielt.
2. Nachhaltige Anleihen – diese "grünen" oder "sozialen" Anleihen finanzieren Projekte mit positiven Umwelt- oder sozialen Auswirkungen.
3. Mikrofinanzprodukte richten sich an Unternehmer in Entwicklungsländern und unterfinanzierten Regionen, um wirtschaftliches Wachstum und finanzielle Inklusion zu fördern.
4. Impact Investments sind Investitionen, die explizit auf die Erzeugung messbarer, positiver sozialer und ökologischer Auswirkungen abzielen.

لماذا تعتبر المنتجات المالية المستدامة مهمة؟

يمكن أن تساعد المنتجات المالية المستدامة في دعم الاقتصاد المستدام وتعزيز التحولات إلى الاقتصاد الأخضر والاجتماعي. يمكن أن يؤدي الاستثمار في المنتجات المستدامة إلى تقليل مخاطر الاندفاع نحو الشركات التي لها تأثير سلبي على مجتمعنا أو كوكبنا مع تحقيق عوائد جذابة.

يلعب القطاع المالي دوراً حاسماً في تلبية الاحتياجات الرأسمالية للاقتصاد المستدام. تمكن المنتجات المالية المستدامة المستثمرين من الاستثمار بوعي في المستقبل مع تحقيق عوائد مالية.

ما الذي يجب أخذه بعين الاعتبار عندما يتعلق الأمر بالمنتجات المالية المستدامة

فهم واضح لمعايير ESG

من النقاط المهمة عند الاستثمار في المنتجات المالية المستدامة الفهم الواضح لمعايير الحوكمة البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG) التي يقوم عليها قرار الاستثمار. ومن المهم أن نفهم كيف يتم تضمين هذه المعايير في عملية الاستثمار وكيف تؤثر على استراتيجية الاستثمار.

الغسل الأخضر

هناك مشكلة متنامية في عالم التمويل المستدام تسمى "الغسل الأخضر". يشير هذا إلى ممارسة تصوير المنتجات أو الخدمات على أنها أكثر صداقة للبيئة مما هي عليه في الواقع. يمكن أن يحدث الغسل الأخضر في المنتجات المالية المستدامة عندما يقوم مقدمو الخدمات المالية بتصنيف المنتجات على أنها مستدامة ولها تأثير إيجابي ضئيل أو معدوم على البيئة أو المجتمع.

اختيار المنتج والمزود

هناك مجموعة متزايدة من المنتجات المالية المستدامة في السوق. ولذلك فمن المهم تقييم ليس فقط المنتجات نفسها، ولكن أيضًا مقدمي الخدمة. يجب أن يكون مقدم الخدمة ذو السمعة الطيبة قادرًا على التواصل بوضوح وإثبات معايير الاستدامة التي يطبقها.

الأداء والمخاطر

من الأساطير الشائعة أن الاستثمارات المستدامة تعني بالضرورة عوائد أقل. في الواقع، تظهر دراسات مختلفة أن الشركات التي تهتم بالممارسات التجارية المستدامة يمكنها تحقيق نتائج مالية أفضل على المدى الطويل. ومع ذلك، كما هو الحال مع أي قرار استثماري، من المهم تقييم المخاطر بعناية.

خاتمة

توفر المنتجات المالية المستدامة مجموعة من الفرص لتوليد عوائد مالية وإحداث تأثير اجتماعي وبيئي إيجابي. ومع ذلك، فإنها تتطلب الاختيار والتقييم الدقيق لتحقيق فوائدها بشكل كامل. يعد الفهم الدقيق لمعايير ESG والغسل الأخضر واختيار المنتجات ومقدمي الخدمات بالإضافة إلى تقييم الأداء والمخاطر أمرًا ضروريًا.