Procurando ouro na aposentadoria – seguro de saúde e de vida

Procurando ouro na aposentadoria – seguro de saúde e de vida

Se você é um trabalhador sindicalizado e está se aposentando agora, está deixando o mercado de trabalho após uma corrida do ouro de despesas médicas pagas e benefícios lucrativos ou planos de pensão. Em 2003, a esperança média de vida aumentou para 77,6 anos. Alguns argumentam que a obesidade e as novas doenças irão travar a tendência de os americanos viverem mais tempo. À medida que as pessoas vivem mais, o futuro financeiro dos reformados de amanhã está em jogo.1 Quando se reforma, tem tempo para explorar relatórios financeiros, encontrar pepitas de ouro de compreensão sobre a economia dos EUA e analisar o seu saque de ouro com o seu contabilista. Corretor de investimentos, especialista em seguros e advogado. É o aqui e agora, enquanto você ainda empunha a picareta em seus anos profissionais, onde o tempo pode ser seu melhor amigo e mentor. Saiba e entenda exatamente o que você reservou e como pode proteger ou aumentar as economias pelas quais trabalhou tanto. Então, quando você vai dizer que está “pronto” e avisar à alta administração e ao pessoal de RH que você está se aposentando? No mundo de hoje, é “ganha-ganha” se você obtiver o melhor aconselhamento financeiro disponível ao considerar suas opções de aposentadoria.

Conhecimento é poder

Antes de entregar seu capacete, peça ao departamento de recursos humanos uma cópia impressa de seu seguro médico, de invalidez, de vida ou outros benefícios oferecidos a você como aposentado. Muitos empregadores agora permitem que os funcionários acessem esse tipo de informação on-line através de um computador pessoal usando um PIN (número de identificação pessoal). Se você não tiver um, peça ao departamento de recursos humanos para ajudá-lo a encontrar as informações corretas para colocá-las online. Se você não se sentir confortável em obter informações on-line por meio de seu computador, peça ajuda ao departamento de recursos humanos.

Seguro saúde: os dias de muito dinheiro estão quase acabando?

A General Motors (GM) gastou US$ 5,6 bilhões em 2004 para sustentar 1,1 milhão de funcionários ativos e aposentados e seus dependentes. Em 2003, os gastos com saúde foram de US$ 1.525 para cada veículo GM fabricado nos Estados Unidos. 69% dos beneficiários de seguro saúde são aposentados.2 Se você está se preparando para a aposentadoria e tem sessenta e quatro (64) anos de idade, precisa consultar seu seguro saúde suplementar ou Medigap. Esteja preparado para que o seu sindicato, tal como a GM, faça alterações futuras no seu plano médico actual.

Muitas famílias já conhecem a terapia de reabilitação e a importância dela no desencadeamento de eventos como AVC ou infarto. No caso do Medicare Supplement (ou Medigap), Julia Apple (nome fictício) foi realmente ajudada pela política que sua empresa adotou quando ela se aposentou. Julia teve um acidente vascular cerebral muito grave que deixou um lado do seu corpo fraco e ela precisou de terapia de reabilitação por aproximadamente três (3) meses. O custo dos primeiros cem (100) dias da sua terapia de reabilitação foi coberto pelos seus planos Medicare e Medigap.

Os principais focos da cobertura do seguro de saúde na reforma são: Medicare, o seguro de saúde patrocinado pelo Estado para reformados, Medigap, um suplemento pago de forma privada ao seguro de saúde legal, e seguro de cuidados de enfermagem. O seguro Medigap muitas vezes pode ser adquirido pela sua empresa quando você se aposentar.

O Medigap oferece uma ampla gama de benefícios médicos adicionais que o Medicare não oferece, como: B. Reabilitação. Esses serviços adicionais são categorizados individualmente como AJ. Para cada letra A, B, C, D, E, F, G, H, I e J, você encontrará um tipo de atendimento médico, como cuidados paliativos. Uma apólice Medigap varia de estado para estado e de seguradora para seguradora. Em Indiana, entre em contato com um profissional de seguros independente para obter orientação sobre como obter cobertura Medigap ou entre em contato com o escritório local do Programa de Informações sobre Seguro de Saúde para Idosos (SHIIP) para obter informações e referências: 1-800-452-4800 ou on-line em: http://www.in.gov/idoi/shiip

A maior questão financeira é o que fazer e como lidar com isso quando os benefícios do Medicare e do Medigap expirarem. É aqui que entra em jogo o seguro de cuidados de enfermagem e oferece à pessoa cuidada rendimentos para compensar despesas. Em 2004, a Genworth, uma importante provedora de seguros de cuidados de longo prazo, estimou o custo médio nacional dos cuidados de longo prazo em US$ 75.000,00.

Seguro de vida: é ouro de tolo?

Embora possa ser tentador responder a ofertas de mala direta que você recebe pelo correio ou a perguntas na televisão, nada se compara a uma conversa cara a cara com um agente que pode encontrá-lo em sua casa ou escritório para discutir suas preocupações.

Muitos dos aposentados de hoje não têm seguro de vida permanente. No entanto, você tem seguro saúde através do seu empregador. Reúna-se com um agente de seguros de vida independente de uma empresa com boas classificações financeiras e peça-lhes que revisem ou revisem suas apólices. Você pode descobrir se o seguro que possui com seu empregador é transferível e se seria acessível convertê-lo em uma apólice permanente quando se aposentar. Em muitos casos, um profissional de seguros experiente pode ajudá-lo a determinar o tipo de cobertura que você deve ter. Se não tiver certeza sobre o aconselhamento que está recebendo, procure uma segunda opinião de outro representante de uma empresa altamente conceituada com um escritório de vendas local.

Seguro de vida não é ouro de tolo. Pode ajudar sua família a ter uma renda quando você morrer; Ele pode complementar a renda da aposentadoria, pode ser emprestado e pode ajudá-lo a minimizar o estresse financeiro das pessoas que você ama nos momentos mais críticos.

Notas de rodapé

1 Sage News, Uma caminhada mais longa até o pôr do sol, 21 de março de 2005.

2Detroit News Auto Insider, 8 de abril de 2005.

3Associação Americana de Saúde, Cuidados Contemporâneos de Longo Prazo, novembro de 1998.

4 MetLife Market Institute, julho de 2000.

5 Kiplinger’s, Your Money, junho de 2004.