Kullan kaivaminen eläkkeellä – sairaus- ja henkivakuutus

Kullan kaivaminen eläkkeellä – sairaus- ja henkivakuutus

Jos olet nyt eläkkeellä oleva ammattiyhdistystyöntekijä, jätät työvoiman maksettujen sairauskulujen ja tuottoisten etuuksien tai eläkesuunnitelmien kultakuumeen jälkeen. Vuonna 2003 keskimääräinen elinikä nousi 77,6 vuoteen. Jotkut väittävät, että liikalihavuus ja uudet sairaudet pysäyttävät trendin, jonka mukaan amerikkalaiset elävät pidempään. Kun ihmiset elävät pidempään, huomisen eläkeläisten taloudellinen tulevaisuus on vaakalaudalla.1 Kun olet eläkkeellä, sinulla on aikaa louhia talousraportteja, löytää kultahippuja ymmärryksestä Yhdysvaltain taloudesta ja seuloa kultainen saalis kirjanpitäjäsi kanssa. Sijoitusmeklari, vakuutusasiantuntija ja lakimies. Se on tässä ja nyt, kun vielä käytät hakkua ammattivuosinasi, jolloin aika voi olla paras ystäväsi ja mentorisi. Tiedä ja ymmärrä tarkalleen, mitä olet asettanut syrjään ja kuinka voit suojata tai kasvattaa säästöjä, joiden eteen olet tehnyt niin kovasti töitä. Joten milloin aiot kutsua sitä "tehdyksi" ja kertoa ylemmälle johdolle ja henkilöstöhallinnolle, että olet jäämässä eläkkeelle? Nykymaailmassa on "win-win", jos saat parhaan mahdollisen taloudellisen neuvon harkitessasi eläkevaihtoehtojasi.

Tieto on valtaa

Ennen kuin luovutat suojakypärän, pyydä henkilöstöosastoltasi tulostettu kopio sairaus-, työkyvyttömyys-, henkivakuutuksestasi tai muista sinulle eläkeläisenä tarjotuista eduista. Monet työnantajat antavat nyt työntekijöille mahdollisuuden päästä käsiksi tämäntyyppisiin tietoihin verkossa henkilökohtaisen tietokoneen kautta PIN-koodilla (henkilökohtainen tunnusnumero). Jos sinulla ei ole sellaista, pyydä henkilöstöosastoasi auttamaan sinua löytämään oikeat tiedot saadaksesi tietosi verkossa. Jos et halua saada tietoa verkossa tietokoneeltasi, pyydä apua henkilöstöosastoltasi.

Sairausvakuutus: Ovatko suuret rahapäivät melkein ohi?

General Motors (GM) käytti 5,6 miljardia dollaria vuonna 2004 1,1 miljoonan aktiivisen ja eläkkeellä olevan työntekijän ja heidän huollettaviensa elättämiseen. Vuonna 2003 terveydenhuoltomenot olivat 1 525 dollaria jokaista Yhdysvalloissa valmistettua GM-ajoneuvoa kohden. 69 % sairausvakuutuksen saajista on eläkeläisiä.2 Jos valmistaudut eläkkeelle ja olet kuusikymmentäneljä (64) vuotta vanha, sinun on tutkittava lisäsairausvakuutus tai Medigap. Ole valmis siihen, että liittosi, kuten GM, tekee tulevaisuudessa muutoksia nykyiseen lääketieteelliseen suunnitelmaansa.

Monet perheet tietävät jo kuntoutushoidosta ja sen tärkeydestä aivohalvauksen tai sydänkohtauksen kaltaisten tapahtumien laukaisemisessa. Medicare Supplementin (tai Medigapin) tapauksessa Julia Applea (ei hänen oikea nimensä) todella auttoi politiikka, jonka hänen yrityksensä otti hänen jäädessään eläkkeelle. Julia sai erittäin vakavan aivohalvauksen, joka jätti hänen toisen puolensa heikoksi ja hän tarvitsi kuntoutushoitoa noin kolmen (3) kuukauden ajan. Hänen kuntoutushoitonsa sadan (100) ensimmäisen päivän kustannukset kattoivat hänen Medicare- ja Medigap-suunnitelmansa.

Sairausvakuutuksen pääpainopisteet eläkkeellä ovat: Medicare, valtion tukema eläkeläisten sairausvakuutus, Medigap, yksityisesti maksettava lakisääteisen sairausvakuutuksen lisä ja hoitovakuutus. Yrityksesi voi usein ostaa Medigap-vakuutuksen, kun jäät eläkkeelle.

Medigap tarjoaa laajan valikoiman muita lääketieteellisiä etuja, joita Medicare ei tarjoa, kuten: B. Kuntoutus. Nämä lisäpalvelut luokitellaan erikseen AJ:ksi. Jokaisesta kirjaimesta A, B, C, D, E, F, G, H, I ja J löydät tietyn tyyppisen sairaanhoidon, kuten saattohoidon. Medigap-politiikka vaihtelee osavaltiosta toiseen ja vakuutusyhtiöstä toiseen. Indianassa ota yhteyttä riippumattomaan vakuutusalan ammattilaiseen saadaksesi neuvoja Medigap-suojan saamiseksi tai paikalliselta Senior Health Insurance Information Program (SHIIP) -toimistolta saadaksesi tietoja ja lähetteitä: 1-800-452-4800 tai verkossa osoitteessa: http://www.in.gov/idoi/shiip

Suurin yksittäinen taloudellinen ongelma on mitä tehdä ja miten käsitellä sitä, kun Medicaren ja Medigapin edut raukeavat. Tässä tulee esiin hoitovakuutus, joka tarjoaa hoidettavalle tuloja kulujen kattamiseksi. Vuonna 2004 Genworth, merkittävä pitkäaikaishoidon vakuutusyhtiö, arvioi pitkäaikaishoidon kansallisiksi keskimääräisiksi kustannuksiksi 75 000,00 dollaria.

Henkivakuutus: onko se hullun kultaa?

Vaikka saattaakin olla houkuttelevaa vastata postitse saamiisi suoramainontatarjouksiin tai televisiossa oleviin tiedusteluihin, mikään ei voita kasvokkain käytävää keskustelua agentin kanssa, joka voi tavata sinut kotonasi tai toimistossasi keskustellakseen huolenaiheistasi.

Monilla tämän päivän eläkeläisillä ei ole pysyvää henkivakuutusta. Sinulla on kuitenkin sairausvakuutus työnantajasi kautta. Tapaa riippumaton henkivakuutusedustaja yhtiöstä, jolla on hyvät taloudelliset luokitukset, ja pyydä häntä tarkistamaan tai tarkistamaan politiikkasi. Voit selvittää, onko työnantajasi vakuutus siirrettävissä ja olisiko sinun kannattavaa muuttaa se pysyväksi vakuutukseksi jäädessäsi eläkkeelle. Monissa tapauksissa asiantunteva vakuutusammattilainen voi auttaa sinua määrittämään, millainen vakuutus sinulla pitäisi olla. Jos olet epävarma saamistasi neuvoista, pyydä toinen lausunto korkealle arvostetun yrityksen edustajalta, jolla on paikallinen myyntitoimisto.

Henkivakuutus ei ole hullun kultaa. Se voi auttaa perhettäsi saamaan tuloja, kun kuolet; Se voi täydentää eläketuloja, sitä voidaan lainata vastaan ​​ja se voi auttaa minimoimaan rakastamiesi ihmisten taloudellisen stressin heidän kriittisimmällä hetkellä.

Alaviitteet

1 Sage News, Pitempi kävelymatka auringonlaskuun, 21. maaliskuuta 2005.

2 Detroit News Auto Insider, 8. huhtikuuta 2005.

3 American Health Care Association, Contemporary Long Term Care, marraskuu 1998.

4 MetLife Market Institute, heinäkuu 2000.

5 Kiplinger’s, Your Money, kesäkuu 2004.