Buscando oro durante la jubilación: seguros de vida y de salud

Buscando oro durante la jubilación: seguros de vida y de salud

Si usted es un trabajador sindicalizado que se jubila ahora, está dejando la fuerza laboral después de una fiebre de oro de gastos médicos pagados y beneficios lucrativos o planes de pensiones. En 2003, la esperanza de vida media aumentó a 77,6 años. Algunos sostienen que la obesidad y las nuevas enfermedades detendrán la tendencia de que los estadounidenses vivan más tiempo. A medida que la gente vive más tiempo, el futuro financiero de los jubilados del mañana está en juego.1 Cuando usted está jubilado, tiene tiempo para extraer informes financieros, encontrar pepitas de oro para comprender la economía estadounidense y examinar su botín de oro con su contador. Corredor de inversiones, especialista en seguros y abogado. Es el aquí y el ahora, mientras todavía empuñas el pico en tus años profesionales, donde el tiempo puede ser tu mejor amigo y mentor. Sepa y comprenda exactamente lo que ha ahorrado y cómo puede proteger o aumentar los ahorros por los que ha trabajado tan duro. Entonces, ¿cuándo vas a decir que está “hecho” y avisar a la alta dirección y al personal de recursos humanos que te vas a jubilar? En el mundo actual, es beneficioso para todos obtener el mejor asesoramiento financiero disponible al considerar sus opciones de jubilación.

El conocimiento es poder.

Antes de entregar su casco, solicite a su departamento de recursos humanos una copia impresa de su seguro médico, de discapacidad, de vida u otros beneficios que se le ofrecen como jubilado. Muchos empleadores ahora permiten a los empleados acceder a este tipo de información en línea a través de una computadora personal utilizando un PIN (número de identificación personal). Si no tiene uno, solicite a su departamento de recursos humanos que lo ayude a encontrar la información correcta para obtener su información en línea. Si no se siente cómodo obteniendo información en línea a través de su computadora, solicite ayuda a su departamento de recursos humanos.

Seguro médico: ¿Ya casi han terminado los días de mucho dinero?

General Motors (GM) gastó 5.600 millones de dólares en 2004 para mantener a 1,1 millones de empleados activos y jubilados y sus dependientes. En 2003, el gasto en atención sanitaria fue de 1.525 dólares por cada vehículo GM fabricado en Estados Unidos. El 69% de los beneficiarios de seguros médicos son jubilados.2 Si se está preparando para la jubilación y tiene sesenta y cuatro (64) años, debe consultar su seguro médico complementario o Medigap. Esté preparado para que su sindicato, al igual que GM, realice cambios futuros en su plan médico actual.

Muchas familias ya conocen la terapia de rehabilitación y lo importante que es a la hora de desencadenar acontecimientos como ictus o infartos. En el caso del Suplemento de Medicare (o Medigap), a Julia Apple (nombre ficticio) le ayudó mucho la póliza que su empresa contrató cuando se jubiló. Julia tuvo un derrame cerebral muy grave que dejó débil un lado de su cuerpo y requirió terapia de rehabilitación durante aproximadamente tres (3) meses. El costo de los primeros cien (100) días de su terapia de rehabilitación estaba cubierto por sus planes Medicare y Medigap.

Los principales focos de cobertura del seguro médico durante la jubilación son: Medicare, el seguro médico estatal para jubilados, Medigap, un complemento privado al seguro médico obligatorio, y el seguro de cuidados de enfermería. A menudo, su empresa puede adquirir un seguro Medigap cuando se jubile.

Medigap ofrece una amplia gama de beneficios médicos adicionales que Medicare no ofrece, como por ejemplo: B. Rehabilitación. Estos servicios adicionales se clasifican individualmente como AJ. Para cada letra A, B, C, D, E, F, G, H, I y J, encontrará un tipo de atención médica, como cuidados paliativos. Una póliza Medigap varía de un estado a otro y de una compañía de seguros a otra. En Indiana, comuníquese con un profesional de seguros independiente para obtener asesoramiento sobre cómo obtener cobertura Medigap o comuníquese con la oficina local del Programa de información sobre seguros médicos para personas mayores (SHIIP) para obtener información y referencias: 1-800-452-4800 o en línea en: http://www.in.gov/idoi/shiip

El mayor problema financiero es qué hacer y cómo abordarlo cuando expiren los beneficios de Medicare y Medigap. Aquí es donde entra en juego el seguro de cuidados de enfermería, que ofrece a la persona atendida ingresos para compensar los gastos. En 2004, Genworth, un importante proveedor de seguros de atención a largo plazo, estimó el costo promedio nacional de la atención a largo plazo en $75,000.00.

Seguro de vida: ¿es oro de tontos?

Si bien puede resultar tentador responder a las ofertas de correo directo que recibe por correo o a las consultas por televisión, nada mejor que una conversación cara a cara con un agente que pueda reunirse con usted en su casa u oficina para analizar sus inquietudes.

Muchos de los jubilados actuales no tienen un seguro de vida permanente. Sin embargo, tiene seguro médico a través de su empleador. Reúnase con un agente de seguros de vida independiente de una empresa con buenas calificaciones financieras y pídale que revise o revise sus pólizas. Puede averiguar si el seguro que tiene con su empleador es transferible y si le resultaría asequible convertirlo en una póliza permanente cuando se jubile. En muchos casos, un profesional de seguros con conocimientos puede ayudarle a determinar el tipo de cobertura que debe tener. Si no está seguro del asesoramiento que está recibiendo, busque una segunda opinión de otro representante de una empresa altamente calificada con una oficina de ventas local.

El seguro de vida no es oro de tontos. Puede ayudar a su familia a tener ingresos cuando usted muera; Puede complementar los ingresos de jubilación, se puede pedir prestado y puede ayudarle a minimizar el estrés financiero de las personas que ama en su momento más crítico.

Notas a pie de página

1 Sage News, Un paseo más largo hacia el atardecer, 21 de marzo de 2005.

2 Detroit News Auto Insider, 8 de abril de 2005.

3Asociación Estadounidense de Atención Médica, Contemporary Long Term Care, noviembre de 1998.

4 MetLife Market Institute, julio de 2000.

5 Kiplinger's, Your Money, junio de 2004.