En jubilación después de cavar el seguro de oro y salud
En jubilación después de cavar el seguro de oro y salud
Si usted es un sindicalista que ahora se retira, deja la fuerza laboral después de una fiebre del oro de los costos de enfermedad pagada y el desempeño lucrativo o los planes de pensiones. En 2003, la vida útil promedio de la vida aumentó a 77.6 años. Algunos argumentan que la obesidad y las nuevas enfermedades detendrán la tendencia de que los estadounidenses viven más. Dado que las personas viven más, el futuro financiero de los pensionistas del mañana está en el juego.1 Cuando se jubilan, tienen tiempo para cavar informes financieros, encontrar pepitas de oro sobre la economía de los Estados Unidos y ver a su presa dorada con su asesor fiscal. Broker de inversión, especialista en seguros y abogado. Está aquí y ahora, mientras que en sus años profesionales todavía balancean el Hacke puntiagudo, donde el tiempo puede ser tu mejor amigo y mentor. Conozca y comprenda exactamente lo que ha dejado de lado y cómo puede proteger o multiplicar los ahorros para los que ha trabajado tan duro. Entonces, ¿cuándo lo llamará "completado" y le informará a la alta gerencia y al personal del departamento de recursos humanos que se jubilará? En el mundo de hoy es una "situación de ganar-ganar" si obtiene el mejor asesoramiento financiero disponible cuando considera sus opciones de jubilación.
El conocimiento es poder
Antes de entregar su casco de protección, solicite a su departamento de recursos humanos una copia impresa de sus servicios médicos, servicios de discapacidad y seguros de vida u otros servicios que se le ofrece como pensionista. Muchos empleadores ahora permiten que sus empleados accedan a este tipo de información en línea a través de una computadora personal con un PIN (número de identificación personal). Si no tiene uno, solicite a su departamento de recursos humanos que lo ayude a obtener la información adecuada para obtener su información en línea. Si no se siente bien en obtener información en línea a través de la computadora, solicite ayuda a su departamento de recursos humanos.
Seguro de salud: ¿casi han terminado los grandes días de dinero?
General Motors (GM) gastó $ 5.6 mil millones en 2004 para proporcionar 1.1 millones de empleados activos y retirados y sus familiares. En 2003, el gasto en salud fue de $ 1,525 por cada vehículo GM fabricado en los EE. UU. El 69 % de los beneficiarios del seguro de salud son pensionistas.2 Si se está preparando para la jubilación y sesenta y cuatro (64) años, debe observar su seguro de salud o Medigap. Esté preparado para que su sindicato, así como GM, hagan cambios futuros en su plan médico actual.
Muchas familias ya saben sobre la terapia de rehabilitación y lo importantes que son para desencadenar eventos como accidente cerebrovascular o ataque cardíaco. En el caso del suplemento de Medicare (o Medigap), Julia Apple (nombre cambiado) fue realmente ayudada por la política que había completado su compañía en la jubilación. Julia tuvo un derrame cerebral muy pesado que debilitaba un lado de su cuerpo, y durante unos tres (3) meses necesitaba terapia de rehabilitación. Los costos de los primeros cien (100) días de su terapia de rehabilitación fueron cubiertos por sus contratos de Medicare y Medigap.
El enfoque de la cobertura del seguro de salud en la jubilación es: Medicare, el seguro de salud financiado por el estado para pensionistas, Medigap, un suplemento privado para el seguro de salud legal y un seguro de atención a largo plazo. El seguro de Medigap a menudo puede ser sacado por su empresa si se jubila.
Medigap ofrece una gran selección de servicios médicos adicionales que Medicare no ofrece, como: B. Rehabilitación. Estos servicios adicionales se clasifican individualmente como AJ. Por cada letra A, B, C, D, E, F, G, H, I y J encontrará una especie de atención médica, como la atención de hospicio. Una póliza de Medigap difiere de estado a estado y de patrocinador de seguros a compañía de seguros. En Indiana, comuníquese con un experto en seguros independiente para buscar asesoramiento sobre cómo recibir una cobertura de Medigap, o comuníquese con su oficina local del Programa de Información de Salud Senior (SHIIP) para recibir información y transferencias: 1-800-48-4800 o en Internet en: http://www.in.gov/idoi/shiip
El mayor problema financiero es qué hacer y cómo lidiar con él cuando los beneficios de seguro de Medicare y Medigap expiran. Aquí, el seguro de atención a largo plazo entra en juego y ofrece ingresos para ser atendidos para compensar los gastos. En 2004 Genworth, un gran proveedor de seguros para atención a largo plazo, estimó los costos promedio a largo plazo para una atención a largo plazo a $ 75,000.00
Seguro de vida: ¿Es ese oro gato?
Incluso si puede ser tentador responder a las ofertas de correo directo que recibe por publicación o consultas en la televisión, no hay nada mejor que una conversación personal con un agente que puede reunirse con usted en casa o en la oficina para discutir su situación.
Muchos de los pensionistas de hoy no tienen un seguro de vida permanente. Sin embargo, su empleador está asegurado. Reúnase con un agente de seguros de vida independiente de una empresa con buenas calificaciones financieras y pídale que revise o revise sus pólizas. Puede averiguar si la compañía de seguros que tiene con su empleador es transferible y si sería asequible que lo convierta en póliza permanente al jubilarse. En muchos casos, un experto en seguros competente puede ayudarlo a determinar el tipo de cobertura que debe tener. Si no está seguro sobre el consejo que recibe, obtenga una segunda opinión de otro representante de una empresa altamente calificada con una oficina de ventas local.
El seguro de vida no es un oro gato. Puede ayudar a su familia a tener ingresos si mueren; Los ingresos de jubilación pueden complementarse, pedir prestado y ayudarlo a minimizar el estrés financiero para las personas que ama en su hora más crítica.
Notas al pie
1 Sage News, una caminata más larga hacia la puesta de sol, 21 de marzo de 2005.
2 Detroit News Auto Insider, 8 de abril de 2005.
3HE American Health Care Association, Atención a largo plazo contemporánea, noviembre de 1998.
4 MetLife Market Institute, julio de 2000.
5 Kiplinger's, Your Money, junio de 2004.