Σκάψιμο για χρυσό στη συνταξιοδότηση - ασφάλιση υγείας και ζωής

Σκάψιμο για χρυσό στη συνταξιοδότηση - ασφάλιση υγείας και ζωής

Εάν είστε συνδικαλιστής που συνταξιοδοτείται τώρα, εγκαταλείπετε το εργατικό δυναμικό μετά από μια χρυσή βιασύνη από πληρωμένα ιατρικά έξοδα και προσοδοφόρα προγράμματα παροχών ή συντάξεων. Το 2003, η μέση διάρκεια ζωής αυξήθηκε στα 77,6 χρόνια. Κάποιοι υποστηρίζουν ότι η παχυσαρκία και οι νέες ασθένειες θα σταματήσουν την τάση των Αμερικανών να ζουν περισσότερο. Καθώς οι άνθρωποι ζουν περισσότερο, διακυβεύεται το οικονομικό μέλλον των αυριανών συνταξιούχων.1 Όταν συνταξιοδοτηθείτε, έχετε χρόνο να εξορύξετε οικονομικές εκθέσεις, να βρείτε ψήγματα χρυσού κατανόησης για την οικονομία των ΗΠΑ και να ψάξετε με τον λογιστή σας. Μεσίτης επενδύσεων, ειδικός ασφαλίσεων και δικηγόρος. Είναι το εδώ και τώρα, ενώ εξακολουθείτε να κρατάτε την αξίνα στα επαγγελματικά σας χρόνια, όπου ο χρόνος μπορεί να είναι ο καλύτερος φίλος και μέντοράς σας. Γνωρίστε και κατανοήστε ακριβώς τι έχετε αφήσει στην άκρη και πώς μπορείτε να προστατεύσετε ή να αυξήσετε τις οικονομίες για τις οποίες έχετε εργαστεί τόσο σκληρά. Λοιπόν, πότε θα το αποκαλέσετε "τελειωμένο" και θα ενημερώσετε τα ανώτερα στελέχη της διοίκησης και του ανθρώπινου δυναμικού ότι αποσύρεστε; Στον σημερινό κόσμο, είναι "win-win" εάν λάβετε τις καλύτερες διαθέσιμες οικονομικές συμβουλές όταν εξετάζετε τις επιλογές συνταξιοδότησής σας.

Η γνώση είναι δύναμη

Προτού παραδώσετε το σκληρό καπέλο σας, ζητήστε από το τμήμα ανθρώπινου δυναμικού σας ένα τυπωμένο αντίγραφο της ιατρικής σας ασφάλισης, της αναπηρίας, της ασφάλισης ζωής ή άλλων παροχών που σας προσφέρονται ως συνταξιούχοι. Πολλοί εργοδότες επιτρέπουν πλέον στους εργαζομένους να έχουν πρόσβαση σε αυτό το είδος πληροφοριών στο διαδίκτυο μέσω προσωπικού υπολογιστή χρησιμοποιώντας ένα PIN (προσωπικός αριθμός αναγνώρισης). Εάν δεν έχετε, ζητήστε από το τμήμα ανθρώπινου δυναμικού να σας βοηθήσει να βρείτε τις κατάλληλες πληροφορίες για να λάβετε τις πληροφορίες σας στο διαδίκτυο. Εάν δεν αισθάνεστε άνετα να λαμβάνετε πληροφορίες στο διαδίκτυο μέσω του υπολογιστή σας, ζητήστε βοήθεια από το τμήμα ανθρώπινων πόρων.

Ασφάλιση υγείας: Οι μέρες του Big Buck έχουν σχεδόν τελειώσει;

Η General Motors (GM) δαπάνησε 5,6 δισεκατομμύρια δολάρια το 2004 για να εξασφαλίσει 1,1 εκατομμύρια ενεργούς και συνταξιούχους υπαλλήλους και τα εξαρτώμενα μέλη τους. Το 2003, οι δαπάνες για την υγειονομική περίθαλψη ήταν 1.525 $ για κάθε όχημα GM που κατασκευάστηκε στις Ηνωμένες Πολιτείες. Το 69% των δικαιούχων ασφάλισης υγείας είναι συνταξιούχοι.2 Εάν ετοιμάζεστε για συνταξιοδότηση και είστε εξήντα τεσσάρων (64) ετών, πρέπει να εξετάσετε τη συμπληρωματική ασφάλιση υγείας ή το Medigap. Να είστε προετοιμασμένοι ότι το σωματείο σας, όπως η GM, θα κάνει μελλοντικές αλλαγές στο τρέχον ιατρικό της σχέδιο.

Πολλές οικογένειες γνωρίζουν ήδη για τη θεραπεία αποκατάστασης και πόσο σημαντική είναι στην πρόκληση συμβάντων όπως εγκεφαλικά ή καρδιακά επεισόδια. Στην περίπτωση του Medicare Supplement (ή Medigap), η Julia Apple (όχι το πραγματικό της όνομα) βοηθήθηκε πραγματικά από την πολιτική που υιοθέτησε η εταιρεία της όταν συνταξιοδοτήθηκε. Η Τζούλια είχε ένα πολύ σοβαρό εγκεφαλικό που άφησε τη μια πλευρά του σώματός της αδύναμη και χρειάστηκε θεραπεία αποκατάστασης για περίπου τρεις (3) μήνες. Το κόστος των πρώτων εκατό (100) ημερών της θεραπείας αποκατάστασης καλύφθηκε από τα σχέδιά της Medicare και Medigap.

Οι κύριοι στόχοι της ασφαλιστικής κάλυψης υγείας κατά τη συνταξιοδότηση είναι: το Medicare, η κρατική ασφάλιση υγείας για συνταξιούχους, το Medigap, ένα ιδιωτικό συμπλήρωμα που καταβάλλεται στη νόμιμη ασφάλιση υγείας και η ασφάλιση νοσηλευτικής περίθαλψης. Η ασφάλιση Medigap μπορεί συχνά να αγοραστεί από την εταιρεία σας όταν συνταξιοδοτηθείτε.

Το Medigap προσφέρει ένα ευρύ φάσμα πρόσθετων ιατρικών πλεονεκτημάτων που δεν προσφέρει η Medicare, όπως: Β. Αποκατάσταση. Αυτές οι πρόσθετες υπηρεσίες κατηγοριοποιούνται μεμονωμένα ως AJ. Για κάθε γράμμα A, B, C, D, E, F, G, H, I και J, θα βρείτε ένα είδος ιατρικής φροντίδας, όπως η περίθαλψη ξενώνα. Ένα συμβόλαιο Medigap διαφέρει από πολιτεία σε πολιτεία και από ασφαλιστικό φορέα σε ασφαλιστικό φορέα. Στην Ιντιάνα, επικοινωνήστε με έναν ανεξάρτητο επαγγελματία ασφάλισης για συμβουλές σχετικά με την απόκτηση κάλυψης Medigap ή επικοινωνήστε με το τοπικό γραφείο Senior Health Insurance Information Program (SHIIP) για πληροφορίες και παραπομπές: 1-800-452-4800 ή ηλεκτρονικά στη διεύθυνση: http://www.in.gov/idoi/shiip

Το μόνο μεγαλύτερο οικονομικό ζήτημα είναι τι να κάνετε και πώς να το αντιμετωπίσετε όταν λήξουν τα οφέλη του Medicare και του Medigap. Εδώ παίζει ρόλο η ασφάλιση νοσηλευτικής φροντίδας και προσφέρει στο άτομο που φροντίζει εισόδημα για να αντισταθμίσει τα έξοδα. Το 2004, η Genworth, ένας σημαντικός πάροχος ασφάλισης μακροχρόνιας περίθαλψης, υπολόγισε το μέσο εθνικό κόστος της μακροχρόνιας περίθαλψης σε 75.000,00 $.

Ασφάλιση ζωής: είναι το fool’s gold;

Αν και μπορεί να είναι δελεαστικό να απαντάτε σε προσφορές απευθείας αλληλογραφίας που λαμβάνετε μέσω ταχυδρομείου ή σε ερωτήσεις στην τηλεόραση, τίποτα δεν ξεπερνάει μια προσωπική συνομιλία με έναν πράκτορα που μπορεί να σας συναντήσει στο σπίτι ή στο γραφείο σας για να συζητήσετε τις ανησυχίες σας.

Πολλοί από τους σημερινούς συνταξιούχους δεν έχουν μόνιμη ασφάλεια ζωής. Ωστόσο, έχετε ασφάλιση υγείας μέσω του εργοδότη σας. Συναντηθείτε με έναν ανεξάρτητο πράκτορα ασφάλισης ζωής από μια εταιρεία με καλές οικονομικές αξιολογήσεις και ζητήστε του να ελέγξει ή να αναθεωρήσει τα συμβόλαιά σας. Μπορείτε να μάθετε εάν η ασφάλιση που έχετε στον εργοδότη σας είναι μεταβιβάσιμη και εάν θα ήταν οικονομικά προσιτό να τη μετατρέψετε σε μόνιμο ασφαλιστήριο όταν συνταξιοδοτηθείτε. Σε πολλές περιπτώσεις, ένας έμπειρος επαγγελματίας ασφάλισης μπορεί να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε τον τύπο κάλυψης που πρέπει να έχετε. Εάν δεν είστε σίγουροι για τις συμβουλές που λαμβάνετε, ζητήστε μια δεύτερη γνώμη από άλλον εκπρόσωπο μιας εταιρείας υψηλής αξιολόγησης με τοπικό γραφείο πωλήσεων.

Η ασφάλεια ζωής δεν είναι χρυσός του ανόητου. Μπορεί να βοηθήσει την οικογένειά σας να έχει εισόδημα όταν πεθάνετε. Μπορεί να συμπληρώσει το συνταξιοδοτικό εισόδημα, μπορεί να δανειστεί και μπορεί να σας βοηθήσει να ελαχιστοποιήσετε το οικονομικό άγχος στα άτομα που αγαπάτε στην πιο κρίσιμη ώρα τους.

Υποσημειώσεις

1 Sage News, A Longer Walk Into the Sunset, 21 Μαρτίου 2005.

2 Detroit News Auto Insider, 8 Απριλίου 2005.

3The American Health Care Association, Contemporary Long Term Care, Νοέμβριος 1998.

4 Ινστιτούτο Αγοράς MetLife, Ιούλιος 2000.

5 Kiplinger’s, Your Money, Ιούνιος 2004.