Produits financiers durables : ce dont vous devez tenir compte

Produits financiers durables : ce dont vous devez tenir compte

dans les produits financiers durables

Les produits financiers durables sont des instruments financiers alignés sur des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG). Cela les rend intéressants pour les investisseurs qui, en plus d’attendre des rendements financiers, comptent également sur l’orientation durable des entreprises et des pays. Ces produits peuvent être conformes aux objectifs fondamentaux du développement durable tels que définis dans les objectifs de développement durable (ODD) des Nations Unies.

Dans le cadre des mesures élargies visant à promouvoir la finance durable, l'Union européenne a introduit le cadre de promotion des investissements dans les activités durables - ce que l'on appelle la taxonomie de l'UE. Cependant, il y a certains aspects importants à prendre en compte lors de l’investissement dans des produits financiers durables, dont nous parlerons dans cet article.

Que sont les produits financiers durables ?

Les produits financiers durables sont des investissements qui investissent dans des entreprises ou des projets ayant un impact positif sur l'environnement et/ou la société. Ces produits peuvent prendre en compte divers critères ESG, notamment la gestion des risques environnementaux, les pratiques commerciales équitables, l'éthique, la lutte contre la corruption, les droits des salariés, la diversité et la bonne gouvernance d'entreprise.

Types de produits financiers durables

1. Nachhaltige Aktienfonds investieren in Unternehmen, die den ESG-Kriterien entsprechen. Dies können sowohl einzelne Aktien als auch ETFs sein, die einen Index nachbilden, der auf nachhaltige Unternehmen abzielt.
2. Nachhaltige Anleihen – diese "grünen" oder "sozialen" Anleihen finanzieren Projekte mit positiven Umwelt- oder sozialen Auswirkungen.
3. Mikrofinanzprodukte richten sich an Unternehmer in Entwicklungsländern und unterfinanzierten Regionen, um wirtschaftliches Wachstum und finanzielle Inklusion zu fördern.
4. Impact Investments sind Investitionen, die explizit auf die Erzeugung messbarer, positiver sozialer und ökologischer Auswirkungen abzielen.

Pourquoi les produits financiers durables sont-ils importants ?

Les produits financiers durables peuvent contribuer à soutenir une économie durable et promouvoir les transitions vers une économie verte et sociale. Investir dans des produits durables peut minimiser le risque de se précipiter sur des entreprises qui ont un impact négatif sur notre société ou notre planète tout en générant des rendements attractifs.

Le secteur financier joue un rôle crucial dans la satisfaction des besoins en capitaux d’une économie durable. Les produits financiers durables permettent aux investisseurs d'investir consciemment dans l'avenir tout en générant des rendements financiers.

Ce qu’il faut prendre en compte lorsqu’il s’agit de produits financiers durables

Une compréhension claire des critères ESG

Un point important lors de l’investissement dans des produits financiers durables est une compréhension claire des critères ESG qui sous-tendent la décision d’investissement. Il est important de comprendre comment ces critères sont intégrés dans le processus d'investissement et comment ils influencent la stratégie d'investissement.

Écoblanchiment

Un problème croissant dans le monde de la finance durable est ce que l’on appelle le « greenwashing ». Il s’agit de la pratique consistant à présenter des produits ou des services comme étant plus respectueux de l’environnement qu’ils ne le sont en réalité. L’écoblanchiment peut se produire dans les produits financiers durables lorsque les prestataires de services financiers qualifient de durables des produits qui ont un impact positif minime ou nul sur l’environnement ou la société.

Sélection de produits et de fournisseurs

Il existe une variété croissante de produits financiers durables sur le marché. Il est donc important d’évaluer non seulement les produits eux-mêmes, mais également les prestataires. Un fournisseur réputé doit être en mesure de communiquer clairement et de justifier les critères de durabilité qu'il applique.

Performances et risques

C'est un mythe répandu selon lequel les investissements durables signifient nécessairement des rendements inférieurs. En fait, diverses études montrent que les entreprises qui prêtent attention aux pratiques commerciales durables peuvent obtenir de meilleurs résultats financiers à long terme. Cependant, comme pour toute décision d’investissement, il est important de peser soigneusement les risques.

Conclusion

Les produits financiers durables offrent une gamme d’opportunités à la fois pour générer des rendements financiers et avoir un impact social et environnemental positif. Néanmoins, ils nécessitent une sélection et une évaluation minutieuses pour tirer pleinement parti de leurs avantages. Une compréhension approfondie des critères ESG, du greenwashing, de la sélection des produits et des prestataires ainsi que de l’évaluation des performances et des risques sont essentielles.